Simulateur de crédit immobilier en 2026
Calculez la mensualité de votre prêt, son coût total, votre taux d’endettement et votre capacité d’emprunt. Visualisez aussi le capital remboursé année après année.
Votre financement
Votre simulation
Votre tableau d’amortissement annuel
Le tableau distingue le capital remboursé, les intérêts et l’assurance. Les chiffres sont arrondis à l’euro pour faciliter la lecture.
Comment utiliser le simulateur de crédit immobilier ?
Comment la mensualité du prêt est-elle calculée ?
Pour un prêt amortissable à taux fixe, la mensualité hors assurance dépend du capital emprunté, du taux périodique et du nombre d’échéances. Au début du prêt, la part d’intérêts est plus importante. Elle diminue progressivement tandis que la part de capital remboursé augmente.
Ce que comprend le coût total du crédit
Les intérêts
Ils rémunèrent la banque et sont calculés chaque mois sur le capital restant dû.
L’assurance
Elle peut couvrir notamment le décès, l’invalidité et l’incapacité selon le contrat souscrit.
Les frais annexes
Frais de dossier, garantie et, le cas échéant, courtage ou autres coûts imposés pour obtenir le prêt.
Le coût affiché additionne les intérêts, l’assurance, les frais de dossier et la garantie saisis. Il ne comprend pas les frais d’acquisition, qui appartiennent au coût de l’opération immobilière et non au coût du crédit lui-même.
Taux nominal et TAEG : quelle différence ?
Taux nominal
Il sert au calcul des intérêts du prêt. C’est ce taux que le simulateur utilise pour établir la mensualité et l’amortissement.
TAEG
Il exprime le coût total du crédit et intègre les frais nécessaires à son obtention : intérêts, dossier, assurance obligatoire, garantie ou courtage selon l’offre.
Ce simulateur ne reconstitue pas un TAEG contractuel. Pour comparer deux financements, reportez-vous au TAEG indiqué dans chaque offre de prêt, calculé par le prêteur avec les coûts et dates exacts.
Comment lire le taux d’endettement ?
Le taux d’effort compare l’ensemble des charges d’emprunt, assurance comprise, aux revenus mensuels du foyer. La décision du Haut Conseil de stabilité financière encadre en principe ce taux à 35 % et la maturité du crédit à 25 ans, avec des cas de flexibilité et certaines tolérances prévues par le dispositif.
Un résultat inférieur à 35 % ne garantit pas l’accord d’une banque. Elle examine également la stabilité des revenus, le reste à vivre, l’apport, la tenue des comptes, l’épargne résiduelle et les caractéristiques du projet.
Capacité d’emprunt et capacité d’achat
La capacité d’emprunt affichée correspond au capital théorique finançable avec la mensualité encore disponible jusqu’à 35 % d’effort, pour le taux, la durée et l’assurance saisis. La capacité d’achat ajoute l’apport puis retire les frais fixes et les frais d’acquisition estimés.
Cette estimation n’intègre pas automatiquement un prêt à taux zéro, un prêt employeur, des revenus locatifs futurs, un différé, ni un montage composé de plusieurs lignes de crédit. Dans ces situations, un plan de financement détaillé est nécessaire.
Avant de déposer votre demande de prêt
- Conserver une épargne de sécurité après le versement de l’apport
- Comparer le TAEG, pas seulement le taux nominal
- Comparer le coût et les garanties de l’assurance emprunteur
- Faire préciser le coût de la caution ou de l’hypothèque
- Vérifier les indemnités de remboursement anticipé
- Tester une durée plus courte et une mensualité plus élevée
- Intégrer taxe foncière, copropriété, entretien et travaux au budget
- Vérifier les conditions de transfert ou de modulation du prêt
- Demander plusieurs propositions bancaires
- Faire confirmer le plan de financement avant tout engagement définitif
Questions fréquentes
Comment calculer la mensualité d’un crédit immobilier ?
La mensualité dépend du capital emprunté, du taux nominal et de la durée. L’assurance s’ajoute ensuite à l’échéance bancaire lorsqu’elle est calculée séparément.
Quel salaire faut-il pour emprunter 250 000 € ?
Le revenu nécessaire dépend du taux, de la durée, de l’assurance et des autres crédits du foyer. Saisissez ces données : le simulateur calcule le taux d’effort et la mensualité correspondante.
Le taux d’endettement de 35 % est-il une garantie d’accord ?
Non. Il s’agit d’un critère d’encadrement de l’octroi des crédits. La banque reste libre d’accepter ou de refuser après analyse complète du dossier.
Les frais de notaire sont-ils inclus ?
Oui, dans le coût du projet et donc dans le capital à financer si l’apport ne les couvre pas. Le pourcentage doit être remplacé par l’estimation réelle du notaire.
L’assurance emprunteur est-elle comprise ?
Oui. Le calcul applique le taux annuel saisi au capital initial. Une assurance calculée sur le capital restant dû produira un échéancier différent.
Pourquoi le coût des intérêts augmente-t-il avec la durée ?
Une durée longue réduit généralement la mensualité, mais le capital reste dû plus longtemps. Les intérêts cumulés sont donc habituellement plus élevés.
Le tableau est-il un tableau d’amortissement contractuel ?
Non. C’est une estimation annuelle. Seul l’échéancier remis par la banque tient compte des dates, arrondis et modalités exactes du contrat.
Le simulateur calcule-t-il le PTZ ?
Non. Le prêt à taux zéro dépend du projet, de la zone, du logement, des ressources et de la composition du foyer. Il doit être ajouté dans un plan de financement distinct.
Peut-on emprunter sur plus de 25 ans ?
Le cadre du HCSF fixe en principe une maturité maximale de 25 ans, avec une tolérance de différé dans certains projets où l’entrée dans le logement est décalée.
Cette simulation vaut-elle accord de prêt ?
Non. Elle est indicative et ne constitue ni une offre, ni un conseil personnalisé, ni une décision d’octroi.
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Voir tous les simulateurs Découvrir nos formations immobilièresInformations vérifiées en juillet 2026. Les résultats sont indicatifs et dépendent entièrement des données saisies. Ils ne constituent ni une offre de crédit, ni un accord de financement, ni un conseil financier personnalisé.