| Indicateur | Valeur / Évolution récente |
|---|---|
| Transactions Île?de?France (2019–2023) | –38?% (prêt bancaire financé) |
| Coût du crédit / prix d’achat | 33 % en 2023 (vs 12 % en 2019) |
| Volume transactions national | –21 % en un an, –31 % sur 3 ans ; 800k ventes en 2024 |
| Taux de crédit immobilier | 1,1 % fin 2021 ? ~3,45 % octobre 2023 ? pic 4,17 % puis ~3,20 % mars 2025 |
| Part des primo-accédants | 67 % en 2019 ? 49 % en 2023 (-57 400 ménages) |
| Revenu / apport des primo-accédants | Revenu moyen 4 864 € ; apport 45 900 € |
| Propriétaires en France | 57,2 % en 2023 vs 57,7 % en 2013 |
| Accès au PTZ | Étendu en 2024 à 29M foyers potentiellement éligibles |
| Part des prêts aidés | 13 % en 2023 (vs 14 % en 2019) |
| Actions bancaires ciblées | Offres spéciales primo-accédants (à taux bonifiés et durée flex) |
Contexte actuel (juin 2025)
- En Île?de?France, les transactions immobilières financées par crédit bancaire ont chuté de 38?% entre 2019 et 2023, révélant une crise durable dans l’accession à la propriété des ménages moyens.
- Cette baisse est due à une hausse brutale des taux d’intérêt (de 1,1?% en 2021 à environ 3?% en 2023), ce qui fait désormais du coût du crédit 33?% du prix d’achat, contre seulement 12?% en 2019.
Une situation nationale tendue
- Le volume total des transactions dans l’ancien a enregistré une baisse significative : environ 792?000 ventes sur 12 mois glissants jusqu’en juin 2024, soit une chute de ?21?% en un an et ?31?% par rapport à il y a trois ans. L’année 2024 devrait se terminer autour de 800?000 ventes, soit ?8 à ?10?% par rapport à 2023.
- Les taux d’intérêt des crédits immobiliers ont fortement augmenté :
- De 1,10?% en décembre 2021 à environ 3,45?% en octobre 2023.
- Puis à un pic de 4,17?% en janvier 2024, redescendu à environ 3,20?% en mars 2025.
Les primo-accédants en première ligne
- En Île?de?France, leur part parmi les acquéreurs a reculé de 67?% en 2019 à 49?% en 2023, soit ~57?400 primo-accédants en moins.
- Profil type d’un primo-accédant en 2023 :
- Revenu moyen : 4?864?€ nets/mois (?24?% comparé aux autres accédants)
- Apport personnel moyen : 45?900?€, contre 102?400?€ pour les autres acquéreurs
- Pour contourner les contraintes, ils s’orientent davantage vers la grande couronne (53?% des achats) et allongent la durée des prêts (23,5 ans en moyenne, contre 22,9 auparavant).
Tendances et aides publiques
- En France, le taux de propriétaires est stable autour de 57?%, passant légèrement de 57,7?% en 2013 à 57,2?% en 2023.
- Des aides existent, notamment le Prêt à Taux Zéro (PTZ) :
- Depuis avril 2024, il est étendu aux ménages intermédiaires en zones tendues, et éligible à 29 millions de foyers grâce à la revalorisation des plafonds de ressources.
- Cependant, seuls 13?% des accédants ont bénéficié d’un prêt aidé en 2023 (contre 14?% en 2019).
- Les banques proposent des solutions ad hoc pour aider les primo-accédants (ex. prêts complémentaires à 0?%, offres allongées), visant à compenser la perte de pouvoir d’achat et fidéliser ces jeunes clients.
En conclusion
L’accession à la propriété devient un parcours semé d’embûches pour les classes moyennes françaises, en particulier les primo-accédants. La hausse rapide des taux, la rigidité des financements et la pression sur leurs ressources propres les excluent progressivement du marché.
Pour faire face à cette situation, les acteurs immobiliers peuvent :
- Mettre en avant les dispositifs existants (PTZ, prêts aidés, financements progressifs…)
- Cibler des zones plus accessibles comme la grande couronne
- Offrir un accompagnement sur mesure, financier et humain, pour renforcer la confiance et l’efficacité transactionnelle en période de tension.
