Smartgarant ; marché locatif sous tension, critères qui se durcissent, profils “atypiques” de plus en plus nombreux (freelances, entrepreneurs, CDD qualifiés, candidats étrangers) et fraude documentaire en hausse : la mise en location devient un exercice à la fois plus risqué et plus chronophage pour les agences et les bailleurs. Thomas Neuraz, co-fondateur et CEO de SmartGarant, explique comment les solutions de garantie locative nouvelle génération réintroduisent de la confiance dans le parcours : vérification accélérée des dossiers, décisions plus objectivées, réduction du temps de traitement, et meilleure sécurisation contre les impayés et la fraude. Il partage aussi sa vision de l’évolution des dossiers locataires vers des parcours plus fiables (open banking, KYC, automatisation, IA) — avec une idée centrale : la technologie ne remplace pas le métier, elle le sécurise.
Quel problème concret du marché locatif avez-vous cherché à résoudre en créant SmartGarant ?
Le marché locatif traverse une période de forte tension, avec une offre insuffisante, des délais de relocation qui s’allongent et une pression accrue sur les décisions des bailleurs et des professionnels. Dans ce contexte, les critères se durcissent mécaniquement.
Or aujourd’hui, près d’1 locataire sur 2 ne correspond pas au profil « CDI hors période d’essai avec un historique en France», alors même que beaucoup disposent de revenus réels et réguliers : freelances, entrepreneurs, professions libérales, CDD qualifiés, candidats étrangers.
En parallèle, la fraude documentaire progresse fortement, avec des dossiers de plus en plus difficiles à détecter manuellement. Les professionnels passent souvent 30 à 45 minutes par dossier pour des vérifications qui restent imparfaites.
SmartGarant est né pour répondre à cette situation : restaurer de la confiance dans le parcours locatif, en élargissant l’accès au logement pour les profils atypiques tout en réduisant concrètement le risque pour le bailleur, grâce à des solutions combinant garantie, assurance et analyse fondée sur des données vérifiables.
En quoi les solutions de garantie « nouvelle génération » changent-elles réellement la relation entre locataires, bailleurs et professionnels de l’immobilier ?
Dans un marché tendu, la relation devient rapidement défensive. Les solutions de garantie nouvelle génération permettent au contraire de réintroduire de la rationalité et de la confiance.
Chez SmartGarant, cela se traduit par trois solutions complémentaires :
• Notre garantie locative inversée, gratuite pour le bailleur, couvre jusqu’à 100 000 €, sans franchise ni carence, avec une indemnisation dès le premier impayé.
• La GLI SmartGarant répond aux besoins des bailleurs et professionnels souhaitant une assurance loyers impayés plus classique, mais avec un parcours largement digitalisé.
• Notre SaaS de collecte et de pré-qualification, proposé gratuitement aux agences, permet d’objectiver les décisions en amont.
La validation des dossiers est réalisée en moins de 2 heures, là où le processus classique peut prendre plusieurs jours.
Résultat : moins de refus par précaution, moins de crispation entre les parties, et un parcours plus fluide malgré la tension du marché.
Quels freins observez-vous encore aujourd’hui à l’adoption de solutions fintech dans l’immobilier ?
Dans un contexte incertain, le réflexe naturel est souvent de se replier sur des méthodes perçues comme rassurantes, même lorsqu’elles ne sont plus adaptées. Le frein est donc avant tout culturel.
La falsification de documents financiers ou administratifs a connu une hausse à deux chiffres ces dernières années, tandis que les contrôles manuels restent largement insuffisants.
Il existe aussi une crainte de complexité ou de perte de maîtrise, alors que les outils fintech bien intégrés permettent au contraire de réduire drastiquement le temps de traitement, d’uniformiser les décisions et de renforcer la confiance entre les acteurs.
Comment voyez-vous évoluer la sécurisation des dossiers locataires dans les prochaines années (données, IA, automatisation) ?
La tension actuelle accélère une évolution déjà en cours : la fin du dossier locataire artisanal. Nous allons vers des parcours beaucoup plus automatisés et beaucoup plus fiables.
Chez SmartGarant, nous combinons déjà open banking, OCR, KYC, analyse des métadonnées et détection de fraude, ce qui permet de vérifier un dossier en quelques heures au lieu de plusieurs jours.
L’IA va jouer un rôle clé dans la détection d’incohérences, l’analyse de comportements à risque et l’automatisation des contrôles, tout en rendant les décisions plus traçables et explicables. Dans un marché sous pression, cette capacité à produire de la confiance rapidement devient centrale.
Quel conseil donneriez-vous à un professionnel de l’immobilier qui hésite à intégrer davantage d’outils technologiques dans ses pratiques ?
Dans un marché tendu, chaque minute et chaque décision comptent. Mon conseil est simple : tester sur un périmètre restreint et mesurer.
Quand un outil permet de diviser par 2 ou 3 le temps passé sur un dossier, de réduire les litiges et d’augmenter le taux de transformation, la valeur devient rapidement évidente.
La technologie ne remplace pas le métier, elle le sécurise. Aujourd’hui, le véritable risque n’est plus d’innover, mais de rester dépendant de méthodes qui ne créent plus suffisamment de confiance.
En savoir plus
SmartGarant
SmartGarant est une fintech / assurtech française spécialisée dans la garantie locative digitale. Elle sert de tiers de confiance entre locataires et bailleurs : le locataire paie un abonnement et, en échange, le propriétaire bénéficie gratuitement d’une garantie loyers impayés (GLI) et d’un dossier locatif certifié.
Faits clés
- Secteur : Fintech / assurtech immobilière, garantie locative digitale
- Création : 2019 environ, en France
- Fondateurs : Thomas Neuraz, Charif El Bouamri, Benjamin Thomas
- Cible : Locataires “atypiques” (étudiants, indépendants, expatriés, CDD, jeunes actifs, colocations)
- Modèle : GLI “inversée” : payée par le locataire, gratuite pour le bailleur
Activité et modèle économique
SmartGarant propose une garantie loyers impayés inversée : au lieu que le propriétaire ou l’agence paie la GLI, c’est le locataire qui souscrit un service (en général 3–3,5 % du loyer). Le bailleur obtient alors, sans frais, une garantie couvrant jusqu’à environ 24 mois de loyers et charges, avec indemnisation en cas d’impayés et prise en charge des procédures de recouvrement.
Technologie et fonctionnement
La plateforme est 100 % digitale : constitution du dossier en quelques minutes, décision en moins de 24 h et attestation en quelques heures. SmartGarant combine vérification KYC, reconnaissance de documents, analyse de métadonnées et surtout open banking pour vérifier la solvabilité (utile pour freelances, indépendants, expatriés). Le dossier locatif est ainsi “certifié” et mis à disposition du bailleur ou de l’agence.
Positionnement et impact
SmartGarant se positionne comme un “garant 2.0” visant à rendre l’accès au logement plus équitable, en particulier pour les profils qui ne rentrent pas dans les critères classiques (CDI, revenu ? 3× loyer, garant physique). L’entreprise s’inscrit dans l’écosystème proptech / insurtech français et revendique plusieurs milliers de locataires accompagnés et d’agences partenaires.
Pour découvrir d’autres retours d’expérience concrets et des interviews “terrain” avec celles et ceux qui transforment l’immobilier (proptech, location, diagnostics, juridique, gestion, performance), consultez la rubrique Les Pros de l’Immo : L’Essentiel. Vous y trouverez des contenus courts, actionnables et orientés bonnes pratiques, pensés pour aider les agences, administrateurs de biens et bailleurs à sécuriser leurs dossiers, gagner du temps et améliorer leurs résultats au quotidien.
